Tot ce trebuie sa stii despre gradul de indatorare: 4 intrebari comune
Ai tot auzit despre gradul de indatorare, ca ar trebui sa fii foarte atent atunci cand faci un imprumut si ca nu este deloc indicat sa ai un grad de indatorare mare.
Dar stii ce inseamna, cum se calculeaza si de ce este atat de important?
Fie ca esti o persoana fizica sau ca reprezinti o companie, iata raspunsul la 4 dintre cele mai comune intrebari!
1. Gradul de indatorare: ce inseamna?
Gradul de indatorare, in esenta sa, este un barometru financiar. El masoara ponderea datoriilor unei persoane sau entitati (cum ar fi o companie) in raport cu veniturile sau activele sale. De ce e atat de important? Pentru ca ofera o imagine clara asupra stabilitatii financiare a unei persoane sau afaceri.
De ce este relevant gradul de indatorare?
- Evaluarea riscurilor: un grad mare de indatorare sugereaza un risc mai mare, indicand ca o persoana sau afacere are multe datorii in comparatie cu resursele pe care le detine si ca sunt sanse mari sa nu aiba capacitatea restituire a banilor imprumutati.
- Capacitatea de imprumut: acesta afecteaza capacitatea de a accesa noi credite. Bancile si alte institutii financiare analizeaza acest grad pentru a decide daca sa acorde sau nu un imprumut.
Perspectiva persoana vs. afacere
- Pentru un individ, un grad mare de indatorare poate insemna dificultati in gestionarea bugetului personal si o dependenta mare fata de credite. Poate afecta capacitatea de a obtine noi imprumuturi, inclusiv pentru achizitii importante precum o casa sau un automobil.
- In cazul unei companii, gradul de indatorare poate indica modul in care aceasta finanteaza operatiunile si expansiunea. Un grad ridicat nu este neaparat rau, mai ales daca datoriile sunt folosite pentru investitii profitabile. Cu toate acestea, o datorie excesiva poate pune presiune pe fluxurile de numerar ale companiei.
E important sa intelegi ca un grad de indatorare echilibrat este cheia. Pe de o parte, evitarea completa a indatorarii poate impiedica oportunitatile de crestere si dezvoltare. Pe de alta parte, prea multe datorii pot duce la probleme financiare si incapacitatea de a gestiona datoriile existente.
2. Cum se calculeaza gradul de indatorare?
Gradul de indatorare se calculeaza prin raportarea totalului datoriilor la totalul veniturilor sau activele pe care le ai. In plus, raportul este inmultit cu 100 pentru a afla procentul.
Formula de baza pentru calculul gradului de indatorare:
- Totalul datoriilor
Ce Include? Aici intra toate tipurile de datorii: imprumuturi bancare, credite de consum, datorii pe carduri de credit, ipoteci, etc.
Cum se calculeaza: aduni toate soldurile curente ale datoriilor tale pentru a obtine totalul.
- Totalul veniturilor sau activelor
Venituri: in cazul persoanelor fizice, se iau in considerare toate sursele de venit, precum salarii, venituri din investitii, rente, etc.
Active: pentru companii, se poate folosi totalul activelor, adica suma tuturor resurselor economice detinute (cladiri, echipamente, stocuri, brevete, etc.).
Exemplu de calcul:
Sa zicem ca ai datorii totale de 50.000 de euro si venituri anuale totale de 100.000 de euro. Gradul tau de indatorare ar fi:
Dar tine minte, cifrele brute nu spun intotdeauna toata povestea, asa ca e important sa analizezi contextul si sa stii exact daca poti face sau nu fata gradului de indatorare pe care ti l-ai propus.
3. Cine stabileste gradul de indatorare?
Gradul de indatorare poate fi stabilit de institutiile financiare atunci cand evalueaza eligibilitatea pentru un credit. Fiecare banca sau institutie financiara are propriile criterii de evaluare. De asemenea, exista niste standarde generale in piata financiara, dar acestea pot varia in functie de contextul economic si de politica fiecarei institutii.
4. De ce e important gradul de indatorare?
Un lucru e clar, e cat se poate de important sa intelegi care este gradul de indatorare pe care ti-l permiti. Daca gradul e prea mare, poti avea probleme in a obtine noi credite sau in a te descurca cu datoriile curente. Pe de alta parte, un grad de indatorare gestionat inteligent poate fii exact ceea ce aveai nevoie.
Ai nevoie de ajutorul unui profesionist in termeni precum grad de indatorare? Intelegerea si gestionarea finantelor tale poate fi o provocare, dar esti la un pas de a prelua controlul. La Primo Finance te putem ajuta sa elaborezi un plan financiar bine conturat care sa-ti maximizeze potentialul economic si sa minimizeze riscurile. Contacteaza-ne si lasa-ne sa te ajutam in relatia cu bancile!